Sin entrar en mucho detalle, Forex es el Mercado Internacional de divisas.

Consiste en comprar y vender divisas.

No voy a entrar ahora en describir como funciona porque no es el objetivo de este artículo.

Hoy quiero exponer en “voz alta” la decisión que he tomado después de pasarme un par de horas viendo en que consiste Forex.

Al principio de empezar a leerlo, pensé que podía estudiar bien su funcionamiento, practicar durante unos meses sin invertir realmente (esta posibilidad la ofrecen muchos brokers) y finalmente invertir dinero de verdad.

Fijándome un objetivo de ganar 60 € al día, al acabar el mes podía haber juntado unos 1200 €, casi un sueldo, sin tener que ir a trabajar.

Me pareció una idea bastante aceptable. Pero luego me di cuenta que de esta forma lo único que cambiaba era el lugar de trabajo y el horario, que no esta mal ya que me permitiría trabajar desde casa cuando yo quisiera en lugar de tener que ir a una oficina a la hora fijada por la empresa.

Pero esto no es exactamente lo que yo busco. No me permite ser libre financieramente, ya que si un día dejo de invertir en Forex, pierdo la oportunidad de ganar los 60 € que me he puesto de objetivo diario.

Así que seguí dándole vueltas. Recordé lo que Kiyosaki dice en sus libros y que maneras hay de obtener ingresos pasivos:

1. Por ganancias de capital.

Es como lo adquiero si invierto en bolsa. El objetivo es obtener ingresos por la diferencia de precio entre la compra y la venta. También se obtiene este tipo de ingresos si compro un inmueble y lo vendo posteriormente a un precio superior.

El problema de esta forma de obtener los ingresos pasivos es que sólo tengo el ingreso al vender el activo y luego tengo que buscar otro activo para empezar de nuevo.

No me gusta, creo que este método no me libera.

2. Por flujo de efectivo.

Es lo que obtengo en las cuentas remuneradas. Ya sé que la cantidad que obtengo todos los meses es muy pequeña, pero esto si que es verdadero flujo de efectivo, todos los meses mi dinero recibe una pequeña cantidad.

Una vez adquirido el activo recibo periódicamente un ingreso. Compro el inmueble y lo alquilo, así todos los meses obtengo el ingreso pasivo.

Esta es la forma de obtener los ingresos que me gustó desde el principio, pero cuando empecé a leer en que consistía Forex, tuve un corto momento de confusión.

No digo que no piense invertir en bolsa, no lo descarto, pero no diariamente.

La inversión en Forex o en Futuros requiere de mi tiempo y presencia continuamente y no estoy dispuesta a dárselo. Si encuentro la forma de invertir en ellos sin dedicarle tanto tiempo entonces lo haré, aunque lo poco que conozco de ellos de momento me indica todo lo contrario.

Lo que pretendo de la bolsa en invertir mi dinero pero a largo plazo, conocer lo suficiente para marcar las ordenes de compra y venta pero sin tener que dedicarle demasiado tiempo, porque sé que el ingreso pasivo sólo lo obtendré al vender.

Necesito encontrar los activos que me permitan obtener los ingresos por flujo de efectivo, inmuebles que luego alquile, acciones que me den dividendos, o algo similar a las cuentas remuneradas pero con intereses más altos.

Esta es mi estrategia y en ningún caso quiero dar a entender que sea la mejor. Es la que yo, a día de hoy, prefiero y la que creo que me dará la libertad que quiero.

Y tú, ¿cómo lo ves? ¿De qué manera prefieres poner tu dinero a trabajar, a obtener los ingresos pasivos?

Desde que me casé y compramos la casa hemos hecho uso de él.

El problema es que es un apalancamiento financiero negativo.

Hemos pedido un préstamo al banco para comprar la casa, nosotros hemos puesto una parte muy pequeña del importe total y el resto lo ha puesto el banco, a cambio de unos intereses que le pago todos los meses. Como no obtengo ninguna rentabilidad por el dinero prestado y si que pago intereses, entonces resulta que tengo un apalancamiento negativo.

Bueno, menos charla y voy a centrarme en explicar que es esto del apalancamiento.

El apalancamiento financiero es utilizar el dinero de otros para financiar una operación, es decir, utilizas la deuda para adquirir un activo. Pides un préstamo al banco o a un amigo, pones una pequeña cantidad de dinero propio y el resto es lo que pides prestado.

Esto permite que puedas adquirir activos sin la necesidad de tener el total del dinero.

La principal fuerza del apalancamiento es que puedes poner tu dinero repartido en varias inversiones ya que el resto lo obtienes de un préstamo. La finalidad es que lo inviertas en activos que te den una rentabilidad superior a lo que tienes que pagar para devolver el préstamo, de esta forma tu dinero genera más dinero.

Pondré un ejemplo para que se entienda mejor.

Una vivienda que vale 100.000 euros.

Caso A:

Supongamos que tengo esos 100.000 € y la compro con mi dinero, sin pedir nada prestado.

Al año siguiente el precio de la vivienda ha subido y consigo venderla por 15000.

El resultado de la operación es el siguiente:

Beneficios obtenidos = Venta casa – Aportación inicial

= 150.000 – 100.000 = 50.000

ROI = 50.000 / 100.000 = 0,5

Por cada € que invertí obtengo 0,5 € de beneficio.

Caso B:

Aunque dispongo del dinero realizo el pago de la casa de la siguiente manera 20.000 euros propios y pido una hipoteca por los 80.000 restantes.

Igual que en el caso A, al año siguiente consigo vender la casa por 15000. Los intereses que he pagado durante este año por la hipoteca supongamos que son de 3000 €. Así que la operación ha resultado de la siguiente manera:

Beneficios obtenidos = Venta casa – Hipoteca – Intereses – Aportación inicial

= 150.000 € - 80.000 € - 3.000 € - 20.000 € = 47.000

ROI = 47.000 / 20.000 = 2,35

Por cada € que invertí obtengo 2,35 € de beneficio.

Y ademas dispongo de otros 80.000 € para adquirir más activos de la misma manera.

En este ejemplo los beneficios los he obtenido por ganancias de capital, hasta que no vendo la casa no tengo ningún beneficio, a mi me gusta más obtenerlos por flujo de efectivo.

Si en lugar de comprar para vender, compro para alquilar y todos los meses el alquiler es superior al pago de la hipoteca más gastos, entonces la inversión inicial la recupero poco a poco desde el momento que alquilo la casa.

He puesto el ejemplo con ganancia de capital porque es más rápido de ver y entender, pero personalmente cuando consiga tener el dinero para invertir (gracias a mi plan de ahorro y a mi hábito de pagarme a mi misma primero) buscaré inversiones que me den flujo de efectivo.

El apalancamiento también tiene un gran inconveniente. Si la operación no sale bien, si no consigo vender la casa (busco ganancias de capital) o no consigo alquilarla (flujo de efectivo) entonces me veré con una o varias hipotecas por pagar que me podrían llevar a la ruina.

Según como resulte el ROI de la inversión con apalancamiento entonces tendremos:

Apalancamiento Financiero positivo: Cuando obtengo por el dinero prestado más que lo que tengo de pagar por el préstamo (intereses + amortización de la hipoteca).

Apalancamiento Financiero Negativo: Cuando por el dinero prestado no obtengo nada o lo que obtengo es menor que tengo que pagar por el préstamo. Este es el tipo de apalancamiento que tengo yo con mi casa, igual que la mayoría de personas.

Bueno, pues si no lo conocías, espero que este artículo te permita aprender un poco más del mudo de las finanzas.

¿Te ha sido de utilidad? Deja tus comentarios.

En artículos anteriores ya he hablado de dos de sus libros:

Padre Rico y Padre Pobre. Me mostró otro camino y me abrió los ojos.

El cuadrante del flujo de dinero. Me hizo ver de que cuadrante recibo la mayoría de mis ingresos, de que cuadrante lo recibe los ricos y como pasar de mi cuadrante al cuadrante que me dará la libertad financiera.

En “ El juego del dinero” Kiyosaki aborda el mundo de las inversiones.

Muestra desde distintos puntos de vista como se mueve el dinero, cual es el juego del dinero.

Dice que hay que tener el dinero en movimiento constante. Si se deja parado pierde su valor. Pero hay que moverlo con planificación, conocimiento y sobre todo con educación financiera.

Título: El juego del dinero.

Escrito por: Robert T. Kiyosaki

Hace hincapié en la importandia de analizar bien los consejos financieros para diferenciar cual es un consejo de ventas para clientes de un consejo bueno de inversión. Si no se hace una buena distinción acabas como muchos que han perdido su dinero al basarse en opiniones en lugar de en hechos.

Con inteligencia financiera es como podemos distinguir el tipo de consejo e insiste en la importancia de adquirir educación financiera.

En la educación académica y profesional sólo aprendemos como Ganar o Crear dinero. Con la educación financiera se aprenden las otras 4 áreas necesarias para alcanzar la libertad financiera y en un grado superior ser rico.

5: Sal → Tener claro la estrategia de salida para recuperar el dinero invertido.
4. Protege → Invierte con seguro.
3. Apalanca → Aumenta tu dinero utilizando dinero de otros.
2. Administra → Saber bien como y donde gastar el dinero ganado.
1. Gana/Crea

También explica la diferencia ente ser un inversionista que busca ganancias de capital o flujo de efectivo, y da sus razones de porqué el segundo es mejor que el primero.

Además explica que combinando los principales tipos de activos (negocios, inmuebles y activos en papel) se consiguen inversiones con poder.

Sólo unas pocas personas consiguen ganancias ultra-altas gracias a realizar estas combinaciones y recomienda que nos centremos en al menos dos de estos tres tipos de activos.

Te hace ver que tienes que tomar una decisión, dejar que otra persona maneje tu dinero y juegue en tu lugar o decidir jugar tú y tener el control de tu dinero y de tu vida.

El problema de elegir la primera opción es que el dinero en lugar de trabajar para ti trabaja para otro.

El otro consigue el apalancamiento que deberías tener tú, y juega con tu dinero.

Para terminar dice que cuando conoces las reglas y juegas al juego del dinero acabas divirtiéndote.

Hace esta reflexión:

Perder es parte de ganar.
Cuanto más juegues más ganarás.
Cuanto más ganes más tendrá tu equipo.
Cuanto más tenga tu equipo, más disfrutarás del juego.
Cuanto más disfrutes del juego mejores oportunidades tendrás de mejorar tu resultado.

Yo quiero jugar al juego del dinero. ¿y tú?

¿Has leído el libro? Dime que te ha parecido.

Como ya comenté en el articulo ¿Qué es la libertad financiera?, nuestros ingresos provienen de nuestro trabajo. En este libro y posteriormente en otros libros y artículos en Internet, he sido consciente de los diferentes tipos de ingresos que hay, y sobretodo y más importante, cuales son los que quiero tener.

Ingresos Activo o Ganado. Es el ingreso que obtienes por un trabajo realizado, te ganas el ingreso a cambio de realizar un trabajo activo. Si no trabajas no recibes el ingreso. Es el tipo de ingresos que recibimos todos los trabajadores por cuenta ajena y los autónomos. Actualmente este es el único tipo de ingreso que entra en mi casa. Mi objetivo es que esto cambie, y obtener el siguiente tipo de ingresos.

Ingresos Pasivos. Son ingresos que obtienes pasivamente, no son a cambio de tu tiempo realizando un trabajo. ¿Qué genera ingresos pasivos? Rentas de bienes inmuebles, dividendos de acciones, reparto de beneficios en un negocio, ganancias de capital por la venta de un bien.

Hay otro cosa que descubrí al leer los libros de Robert T. Kiyosaki, al invertir en un activo (en el próximo artículo explicaré que es un Activo y un Pasivo) tienes dos opciones de obtener un ingreso pasivo:

1. Venderlo por un precio superior a lo que te costó, de esta forma obtienes un ingreso pasivo por ganancia de capital. Compras una casa, acciones, obras de arte,... por X dinero y la vendes por X+A. Obtienes un ingreso A por ganancia de capital.

2. Ingreso por flujo de efectivo. En lugar de vender la casa la alquilas y todos los meses recibes una cantidad Z de flujo de efectivo.

Me gusta la idea del flujo de efectivo. Adquiriendo y alquilando varias activos puedo obtener muchos ingresos pasivos por flujo de efectivo al mes, y en el momento que la suma de todos los ingresos pasivos mensuales sea superior al total de nuestros gastos, ¡Voilà! seremos independientes financieramente, ya no necesitaremos nuestro ingreso activo proveniente de nuestro trabajo.
Este es el camino a la libertad financiera. Es un concepto tan sencillo que lamento no haberlo pensado por mi misma hace años, pero estoy muy agradecida por que llegó este libro a mis manos. Ahora sé que si quiero puedo conseguir la libertad financiera, sé como hacerlo, necesito dar los pasos por el camino.

¿Y tu como lo ves?, Ojalá te sirvan mis razonamientos para que veas lo que me hizo ver el libro a mí.

Me encantaría conocer tu opinión. Déjame tus comentarios abajo.

¡Un fuerte abrazo!

Inma Ruiz

E-mail: inma@ganadineroytiempo.com

Gracias por leer en Gana Dinero y Tiempo mi artículo "Tipos de Ingresos".